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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

In der Regel kommt keiner, der eine Kreditanfrage durchführt, an der Schufa vorbei. In bestimmten Fällen ist dies andererseits möglich, falls die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution gemacht wird. Alle Geldinstitute haben in Deutschland die Verpflichtung, bei einer entsprechenden Anfrage, die Bonität zu klären.

Den Kreditinstituten würde ein finanzieller Schaden entstehen, wenn ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt bzw. nicht mehr zurückzahlen kann. Dies kann zu einem Problem mit weit reichenden Folgen werden. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte des jeweiligen Landes. Infolgedessen bieten die Banken in Deutschland einen Kredit ohne Schufaauskunft nicht an. Für Verbraucher ist die Schufa allerdings eine nützliche Institution, da sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die aufgrund der monatlichen Kreditraten zu hoffnungslosen Überschuldungen führen können.

Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, fürchten bisweilen, dass die Schufa (Deutschlands bekannteste und größte Wirtschaftsauskunftei – genannt nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) wahllos Daten sammelt und sich hierbei allein auf negative Angaben zur eigenen Person konzentriert. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Wer auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und erfahren möchte, was wirklich dahinter steckt, ist hier genau richtig. Im Prinzip gilt: Sie können unbesorgt online Kredite recherchieren, ohne dass hiervon Ihre Schufa-Daten berührt werden. Wichtig dabei ist nur, dass es sich um einen seriösen und namhaften Kreditgeber handelt! Auf den Bonitätsscore der der Schufa hat es keine Auswirkungen, wenn bei einem Kreditvergleich ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%


Übersicht zum Kredit trotz Schufa

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Nahezu alle bekannten Geldinstitute des Kreditsektors arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf fokussiert hat, sich um Ihre Kreditanfrage zu kümmern. Alle kooperierenden Banken sind selbstverständlich an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Analyse der wirtschaftlichen Verhältnisse des Anfragenden zwingend notwendig und zugleich sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist die Überprüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein wichtiger Selbstschutz vor Überschuldung. Das eigentliche Problem bei einem bewilligten Kredit ohne hinreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand tappen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät.

Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, wird also irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit garantiert, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg bewahrt werden.

Sollten Sie den Verdacht hegen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es gut, sich eine Schufa-Auskunft zu besorgen. Damit können Sie sich vergewissern, ob möglicherweise noch alte Informationen existieren, die an und für sich entfernt werden müssten.

Es kann andererseits auch vorkommen, dass ein Antragsteller sehr wohl in der Lage wäre, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme nachzukommen und dennoch wird seine Bonität als relativ schlecht bewertet. Einzelunternehmer und Gewerbetreibende können ein Lied davon singen, vor allem, wenn sie mit schwankenden Umsätzen kämpfen müssen. Für den Fall, dass die Bank den Darlehensantrag ablehnt, gibt es noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat auszuweichen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einem privaten Kreditgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Logischerweise wird auch bei einem Privatkredit die Bonität geprüft. Doch anders als bei den Kreditinstituten, entscheiden hier ausnahmslos die privaten Geldgeber über die Bewilligung des Darehens. Wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die besonderen Rückzahlungsbedingungen aus. Damit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine gute Option zur herkömmlichen Finanzierung mittels einer Bank.

Ein Kreditvergleich bewirkt keine Änderung des Schufa-Score

Es ist nicht richtig, dass sich die Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ auswirkt! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber gegenüberstellt, macht diesen Vergleich in der Tat komplett ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler in Anspruch nehmen so oft Sie wollen und müssen nicht um Ihre Bonität fürchten.

Es ist egal, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit. Immer induziert so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Geldinstituten lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“. Den Auskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen möchten, welchen Kredit Sie zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den passenden Angeboten verknüpft. Dies hat den enormen Vorteil, dass sowohl die Kreditinstitute als auch die Auskunfteien erfahren, dass Sie momentan noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten, sondern hierzu lediglich Hinweise dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was heißt das?

Abschlussgebühren, Vorkosten, hohe Zinsen? Es gibt viele unterschiedliche Meinungen zum schufafreien Darlehen, das auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als von einem unehrlichen Kredithai über den Tisch gezogen zu werden“, sagen manche. Diese Art Darlehen werden im Allgemeinen nur zu Wucherzinsen gewähren, hört man auch zuweilen. Danach ist man dann jahrelang am Zahlen. Mittlerweile hat sich jedoch die Situation völlig geändert.

Ehe man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von zwielichtigen Anbietern besetzt. Es kam oft zu horrenden Vorkosten und Gebühren. Es wurden von verschiedenen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Drittprodukte angeboten und überhöhte Benzinkosten auf die Rechnung gesetzt wurden. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Überwiegend werden sie von speziellen Banken oder Privatleuten angeboten. Das heißt, Kein Kreditsnehmer muss sich heute noch mit Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren auseinandersetzen. Durch den Wandel des Internets gibt es sogar „Online Kredite ohne Schufa“, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft eingeholt wird. („Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht in einem solchen Fall über eine andere Auskunftei oder es wird überhaupt keine Auskunftei kontaktiert. Eine Bewertung der Bonität erfolgt dann durch andere Faktoren. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deshalb für den Kreditgeber nicht größer sein, sofern er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ überwiegend zum Beispiel auf den Job und das Einkommen Wert legt. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante dank ihrer sicheren Einkommensverhältnisse sehr relevant sein.

Nach Freigabe des Darlehens wird kein Eintrag bei der Schufa getätigt. „Schufafreies Darlehen“ heißt also bei anderen Anbietern im Übrigen, dass eine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt, nachdem der Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Außer der Bank erfährt sonst keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Auf eines muss allerdings immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter an die Schufa lediglich eine „Anfrage Konditionen“ gestellt werden, denn dann hat es unter Garantie keinen Einfluss auf den Score. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich in Folge dessen sehr rasch Ihr Score verringert, für den Fall, dass nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Das Ergebnis ist dann, dass es grundsätzlich zu Schwierigkeiten bei der Genehmigung des Kredits kommen kann.

Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, hat Auswirkung auf den Bonitätsscore und klarerweise auch auf die Kreditwürdigkeit. Benötigt jemand konkret einen Kredit und stellt dazu inkl. der Einreichung der obligatorischen Unterlagen und Belege offiziell den Antrag, erfolgt an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Im Gegensatz zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit des Antragstellers bestellt ist.

Bis vor wenigen Jahren war es also tatsächlich noch so, dass sich eine Vielzahl von Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirken konnten. Nach der Etablierung der „Anfrage Konditionen“, muss man solche Bedenken hingegen nicht mehr haben!
Man findet aber nach wie vor einige Verbraucher, welche in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, da sie annehmen, infolge der veralteten Bestimmung würde ihr Schufa-Score leiden.

Ihr Schufa-Score bleibt unverändert, wenn Sie sich völlig unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer günstigen Finanzierung erkundigen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Nur falls Sie einen Kredit offiziell beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Nachweise oder Belege einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ vergleichen: So geht es

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne negativen Folgen für den Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man bedenkenlos tun! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Ihre persönlichen Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Schritten. Jene lassen sich danach direkt online beantragen – nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch wenn Sie z.B. auf Reisen sind. Sie brauchen dazu nur Ihr Smartphone oder ein Tablet mit Internetanschluss.

Eines ist zu beachten: Die Eingabe Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen respektive Mindesteinkommen ist notwendig, damit Sie nur Kreditangebote erhalten, die Sie auch wirklich zu den aufgeführten Konditionen beantragen können. Keine Angst – Ihre sensiblen Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Nicht umsonst existiert ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Finanzdienstleister halten müssen. Die Banken bekommen Ihre sämtlichen Daten ausnahmslos über sichere SSL-Verbindungen.

1. Stufe – Wunschkredit definieren

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ zunächst den Kreditvergleich auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits an: Was Sie definitiv festlegen müssen, ist außer der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck. Sie erhalten dann in der Folge unterschiedliche Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich im Rahmen von 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Etwas sollten Sie unbedingt bedenken: Die Höhe des Zinssatzes wird größtenteils von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Die Begründung besteht darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen, Rückzahlung des Darlehensbetrags größer ist, wenn die Laufzeit besonders kurz gewählt wird. Für die Finanzdienstleister ist das so genannte Kreditrisiko verhältnismäßig klein, aus dem Grund gewähren sie einen besonders günstigen Zinssatz an. Bei langen Laufzeiten kann es hingegen sein, dass die Zinsen ansteigen, da sich die Banken das größere Ausfallrisiko bezahlen lassen wollen.

Geben Sie unbedingt einen Verwendungszweck des Geldes an, wenn Sie die Möglichkeit haben. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt im Normalfall der „Effektivzins“ weitaus niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche weiteren Kosten in einem Wert vereint.

Diese Maßnahme ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld generell etwas von Wert erworben (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). Hier wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. So hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt. Mit dem Verkaufserlös können dann die verbleibenden Kreditkosten beglichen werden. Da für sich die Banken aufgrund einer hinerlegten Sicherheit (z.B. in Form eines Autos) das Ausfallrisiko bedeutend niedriger ist, sind sie gerne bereit hierfür günstigere Zinsen zu verrechnen.

Sie haben außerdem die Option, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen einzutragen. Bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren dazu gerechnet. Auf diese Weise verbessert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Die Das Netto-Einkommen ist für die Genehmigung eines Kreditantrags sehr entscheidend. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie in jedem Fall für eine frühzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für eine Finanzierung faktisch infrage kommt, zeigt Ihnen der Kreditvergleich an. Sie erhalten dann verschiedene Angebote, wobei die Geldgeber selbst festlegen, wem sie eine Finanzierung bewilligen.

Ob Sie bei Antragstellung von der Bank auch wirklich die gewünschten Kriterien bekommen, hängt davon ab, inwiefern Sie zu diesem Zweck sämtliche benötigten persönlichen Angaben eingeben. Auf diese Weise machen Sie sozusagen eine kleine Aufstellung, aus der ersichtlich ist, was für Einnahmen und Ausgaben Sie konkret pro Monat haben. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen wissen im Übrigen auch Sie genau, dass das Darlehen, das Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Das sollten Sie wissen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, aber auch hier wird die Bonität ermittelt. Der Unterschied zu einem normalen Bankkredit liegt darin, dass Kreditnehmer und Kreditgeber sich auf eine Finanzierung verständigen können, selbst für den Fall, dass der Schufa-Score mangelhaft ist. Das Angebot kann man natürlich nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Gleichwohl ist es ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, wenngleich dessen ungeachtet ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein gewisses Kapital dafür bereit zu halten. Bei den meisten Kreditgebern kriegt man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es sich um eine Privatperson oder eine Bank handelt.

Die Angebote sind mehrheitlich nach dem Effektivzins angeordnet, sodass das günstigste Angebot mit den niedrigsten Kosten immer ganz oben steht und Sie deshalb verhältnismäßig rasch Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins sämtliche finanziellen Aufwendungen, welche dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Darlehen entstehen mögen. Falls Bearbeitungsgebühren berechnet werden, gehören diese ebenso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann so ganz einfach Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenfaktoren unterschiedlich sind!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, das Darlehen unmittelbar am Laptop oder Computer zu beantragen, wenn Sie sich für ein Finanzierungsmodell entschieden haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass zunehmend Personen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe der persönlichen Daten wird dann innerhalb kürzester Zeit diverse Kreditangebote zur Auswahl aufgelistet!

Bei den meisten „Kreditgeber“ kann man die Daten über das Internet ganz einfach hochladen. Es existiert bei etlichen Angeboten die Option der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren. Damit erübrigt sich der Weg zur nächsten Bankfiliale. Über das Internet können Sie dank der Online-Abwicklung demnach einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Grundsätzlich verlangen die Banken bei einem Online-Antrag ein so genanntes PostIdent-Verfahren, bei dem Ihre Personalien geprüft werden. Sie brauchen dann bloß mit Ihrem Ausweis und den Antragsunterlagen zur nächsten Postzweigstelle gehen, wo man Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren und den Nachweis hinterher an die entsprechende Online-Bank schickt.

Hingegen führen Sie nur einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die erforderlichen Unterlagen vor die Kamera zur Überprüfung halten. Alles was Sie zu diesem Zweck brauchen, haben Sie mit Sicherheit zu Hause. Nämlich einen stabilen und eine Web-Cam.

Was Ihre Kreditwürdigkeit anbelangt – falls es damit vielleicht Schwierigkeiten geben könnte, haben Sie immer noch die Option, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag einzutragen. Der große Nutzeffekt: Der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengezählt. Mit diesem cleveren Schritt können Sie erheblich die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung vergrößern. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Ihre Angaben sind bei den allermeisten Kreditgeber natürlich absolut sicher, denn sie werden ausschließlich zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet. Eine Weitergabe an nicht befugte Einrichtungen oder Personen findet selbstverständlich zu keiner Zeit statt, denn beinahe alle Finanzdienstleister unterliegen dem Bankgeheimnis und beachten die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland! Regelmäßige Überprüfungen des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats sind standardmäßig an der Tagesordnung. Damit der Datenschutz auch wirklich garantiert ist, geschieht die Übertragung der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne direkt an einen der Kreditberater wenden. Diese Profis werden regelmäßig geschult und haben überdies davor lange Zeit im Finanzwesen gearbeitet. Die Kreditberater sind logischerweise über die wechselhaften Situationen auf dem Kreditsektor immer gut informiert und können Sie aus dem Grund bestens bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung unterstützen. Selbst wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Ein wirklich guter Vermittler kann sehr viel für Sie tun

Grundsätzlich besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Kredit behilflich zu sein. Im Einzelnen kann die angebotene Hilfe aber auch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Zu den Aufgaben eines professionellen Kreditvermittlers gehört es auch, dass er Ihnen alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzeigt sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Kontakte zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Darlehen auch bei schlechter Bonität
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Darlehensbeschaffung

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft günstigere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler versuchen dementsprechend, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Dabei ist es ohne weiteres möglich, auch bei komplizierten Voraussetzungen zu verhandeln. Wegen ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise ungünstige Schufa-Einträge erläutern, so dass diese bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht fallen wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Eine solche Anfrage zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer etablierten Bank absolut keine Chancen.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer Ihre Interessen vertreten. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

Für seriöse Vermittler gilt:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Internetseite mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Bei einem Testanruf ist das Büro de facto zu erreichen und der Gesprächspartner macht einen kompetenten Eindruck

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Für den Fall, dass Sie online einen „Kredit ohne Schufa“ suchen, denken Sie offenbar an einen „Kredit trotz Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“. Alle renommierten Kreditbanken überprüfen heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Selbst wenn dies nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch über eine andere Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. In Folge dessen hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Bankkonto eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Insoweit gibt es bei einer Bank den „Kredit ohne Schufa“ nicht, bestenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Meistens denken etliche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt demgegenüber: Das Scoring der allermeisten Menschen ist positiv!

Mitunter wollen Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits zuvor überprüfen, ob Sie in der Tat ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal jährlich unentgeltlich den „Schufa-Score“ abzufragen. Falls man ermitteln möchte, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen prinzipiell diese Infos kostenlos zu, und zwar einmal im Jahr. Dazu können Sie vor allem Ihren eigenen Score-Index (Schufa-Score) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Diese Daten können Sie zu jeder Zeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. 100 ist dabei der Maximalwert und zeigt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußerst klein ist. Ein Wert von 50 andererseits bedeutet, die Schufa geht davon aus, dass Zahlungsprobleme deutlich wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal passieren, dass man eine fällige Rechnung nicht bezahlt. Die Ursachen dafür sind oft unterschiedlich: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Adresse oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer unbezahlten Handyrechnung irgendwann Probleme geben. Das ist schnell passiert. Man hat auf einmal einen nachteiligen Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Kreditantrag abgelehnt wird. Eine Reduzierung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann.

Es ist dagegen möglich, dass der Konsument einen ungünstigen Schufa-Eintrag entfernen lassen kann. Oftmals sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr aktuell und demzufolge veraltet oder ganz einfach falsch. Solche Einträge gehören selbstverständlich in jedem Fall sofort entfernt. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. Sie müssen jedoch die Rechnung Der Betrag darf indessen 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein.

Es ist nicht oft leicht, einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Etliche Finanzdienstleister helfen Ihnen gerne bei Ihrer Suche. Zahlreiche Institute haben heute eigene Kreditberater eingestellt, die bereits langjährig im Finanzwesen gearbeitet haben. Speziell was „Kredite ohne Schufa“ betrifft, bringen Sie demnach eine Menge Erfahrung mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur den Finanzmarkt genau, sondern wissen auch, bei was für Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, auch wenn die „Bonität“ nicht gerade berauschend ist.

Um Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich weiterhelfen zu können, ist es wichtig, dass Sie einen möglichst präzisen Überblick über Ihre derzeitige wirtschaftliche Lage geben. Kredite werden von Banken normalerweise erst bewilligt, wenn eine umfassende Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt ist. Eine wirksame Hilfe vom Kreditberater ist folglich nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt umfassend Bescheid weiß.
Ganz besonders hat das Gültigkeit, wenn Sie auf ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie scheinbar auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Finanzdienstleister nicht. Für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ gilt das selbstverständlich ebenfalls. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Folglich kann höchstens eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer solchen Prüfung respektive einer negativen Bonität erfolgen.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, KFZ-Finanzierung und Autofinanzierung

In Deutschland gehört das Auto zu den am häufigsten finanzierten Konsumobjekten. Für die Anschaffung eines Autos werden in Deutschland jedes Jahr über 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das am Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Angesichts einer negativen Schufa kann die KFZ-Finanzierung häufig für einige Autokäufer eine hohe Hürde sein. Man muss aber deshalb trotzdem nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Ohne Schufa funktioniert eine Fahrzeugfinanzierung folgenderweise: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie als erstes mit allen erforderlichen Unterlagen das Darlehen beantragen. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit bewilligt unter Dach und Fach ist. Im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank hat dies zwei Vorteile: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben, was bedeutet, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute verlangen für ein Darlehen grundsätzlich immer angemessene Sicherheiten. Deswegen verlangen Sie bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief, ehe sie den Kredit bewilligen.

Andererseits haben Sie die Möglichkeit, einen ordentlichen Rabatt beim Händler vor Ort auszuhandeln, wenn Sie den Wagen gleich bar bezahlen können. Je nach Größe des ausgehandelten Preisnachlasses kann das zudem zu einem besseren Ertrag führen, als bei einer Finanzierung durch die Bank.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Baukredite ohne Schufa: Bessere Konditionen durch besseren Scoreindex.

Der Abschluss eines Baudarlehens ist eine breit gefächerte Angelegenheit. Hierbei wird bei vor der Freigabe des Kredits zunächst genau Ihre Bonität überprüft. Dazu müssen Sie im Regelfall verschiedene Termine bei Ihrem Kreditberater wahrnehmen und jede Menge Nachweise, Unterlagen und Belege mitbringen. Beabsichtigt die Bank, Ihnen einen Immobilienkredit zu gewähren, dann wird von ihr zuvor Ihr Score-Wert bei der Schufa ermittelt. Im Anschluss erfolgt dann die Bestimmung der Kriterien für die Finanzierung. Was den ausgewählten Finanzdienstleister gleichfalls brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (etwa eine unkündbare Stellung als Beamter). Dasselbe gilt für die eigentliche Immobilie, um die es sich eigentlich dreht und welchen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen möchten. Wie Sie sehen, spielen eine Menge Faktoren hierbei eine Rolle.

Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Mit dem lässt sich etwa ein teurer Dispokredit („Dispo“) respektive Überziehungskredit ablösen, wodurch dann deutlich geringere Zinsen anfallen. Sie sparen damit bares Geld. Überziehungskredite werden zirka mit 10 % pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld ergeben, die Sie mit einer günstigen Umschuldung einsparen können. Teure Ratenzahlungen können Sie genauso mittels einer Einmaltilgung des Anschaffungspreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Fast immer lohnt sich hier eine Kreditumschuldung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sofern Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen möchten, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • zufrieden stellende Bonität

Einen so genannten kreditprivat respektive Privatkredit, welchen ein paar Kreditvermittler im Programm haben, kann man in der Regel auch mit unzureichender Bonität erhalten. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert hier nicht über einen herkömmlichen Finanzdienstleister, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

Hinweise rund um „Kredite ohne Schufa“

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch wirklich problemlos zurückzahlen können. Die Bank hat in der Regel triftig Gründe, einen Darlehensantrag abzuweisen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Die Kredit gebenden Banken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der erteilten Kredite vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. Sofern es nun dennoch zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es üblicherweise daran, dass die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass man auch weiterhin nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da zuvor die Zahlungsmoral so schlecht war. Manchmal zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können.

Es ist somit nötig vor Antragstellung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst danach sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Dadurch können Sie ganz einfach überprüfen, ob Sie später möglicherweise Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Leider denken die wenigsten anfangs daran, dass es bei einem Rückzahlungsplan mit längerer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, den Kredit fristgerecht zu begleichen. Zum Beispiel könnten das die schadhafte Waschmaschine, der defekte PKW oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Nutzen Sie unter anderem die Option, sich durch Ihren Kreditberater persönlichen zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Damit wird Ihnen nicht lediglich geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten neutral zu beurteilen, sondern obendrein auch, das entsprechende Angebot zu finden. So geraten Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl geschehen kann. Unter anderem kann der Darlehensvermittler in Bezug auf eine Zusammenfassung mehrerer Kredite, das heißt, eine „Umschuldung trotz Schufa“ fachkundig beraten.

Für den Fall, dass das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ versagt, liegt es nicht selten an einem ungenügenden Schufa-Score. Wichtig: Sie sollten in jedem Fall die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score unentgeltlich zu kontrollieren und falsche oder veraltete Angaben unverzüglich löschen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist relativ leicht, zu einem Kredit ohne Schufa bzw. einem fairen Angebot zu kommen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die möglicherweise nicht eingehalten werden können
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer auf keinen Fall eine Gebühr für die Beratung verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Bei der Schufa besteht tatsächlich kein Anlass zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich hingegen permanent so manche Irrtümer. Ein weit verbreiteter Irrtum: Die Auskunftei tritt bloß dann auf den Plan, wenn es Schwierigkeiten mit der Bonität gibt. Das ist so nicht richtig, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, die eine unzureichende Bonität aufweisen. Es gibt genau genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Bonität zu tun hat.

Ein weiterer Irrtum, der vergleichsweise weit verbreitet ist: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf erpicht, ungünstige Merkmale zu speichern. Diese Ansicht ist logischerweise ebenso wenig richtig. Bei zirka 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind nur positive Informationen vorhanden.

Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Es hängt überwiegend von der Schufa ab, inwiefern ein gespeicherter Scorewert schlecht oder gut ausfällt. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn die Auskunftei erstellt an und für sich aus den positiven beziehungsweise negativen Kriterien ausschließlich einen Wert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – aber nicht negativ. Was den eigenen Score bei der Schufa angeht, wird dieser von mehreren Faktoren bestimmt Z.B. wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Dieser Wert hängt also nicht allein davon ab, inwiefern man seine Darlehen oder Rechnungen fristgemäß beglichen hat.

Dies ist ein zusätzlicher Grund, wieso ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Hier wäre höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“ erfolgreich. Bemerkenswert ist dabei folgendes: Diverse Finanzdienstleister und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität ungünstiger einschätzen, als sie de facto war. Es lohnt sich also ohne Frage, seinen Score vor der Antragstellung herauszufinden. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen?

Wichtig ist zunächst. dass die Rückzahlung des Darlehns in möglichst kleinen monatlichen Raten erfolgen kann. Denken Sie daran, dass Sie neben der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu finanzieren haben. Gute Konditionen sowie niedrige Zinsen sind das A und O einer guten Finanzierung. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Kostenfreie Sondertilgungen gehören gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müsste dies alles einschließen.

Es gibt allerdings einige Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitnehmer, Azubi, Arbeitsloser, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie tatsächlich brauchen

Generell gilt: In Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müssen die anfallenden Kosten von Beginn an möglichst genau bemessen werden. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine böse Überraschung. Ohne Zweifel wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das zu hohen Verbindlichkeiten führen. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf in der Tat zu knapp berechnet worden, lässt sich mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Wer ein Darlehen für „Kredit ohne Schufa beantragen“ braucht, muss vorher seine finanzielle Lage richtig einschätzen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten. Die eigenen Kosten jede Woche detailliert aufzuzeichnen, ist z.B. eine gute Hilfe: Man notiert also abends anhand von Belegen und Kassenbons, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Kreditrate ziemlich genau einzuschätzen und andererseits kann man damit sehr gut feststellen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Sie vermitteln dadurch ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit steigern Sie ohne Frage Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einer gewissen Zeitspanne werden die Schufa-Daten automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Beispielsweise geschieht das bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern die Forderungen mittlerweile beglichen worden sind
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ausschließlich mit Finanzdienstleistern zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Infolgedessen suchen Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben mitunter nach einem „Schweizer Kredit“. Dieses Darlehen wird dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem schweizerischen Geldinstitut offeriert. Ab und zu wird mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung bezeichnet, wo eine unzureichende Bonität kein Hindernis darstellt, wobei es total irrelevant ist, woher der Kredit wirklich kommt. Bitte beachten Sie folgendes: Ihre Bonität wird auch dann überprüft, wenn Sie unmittelbar bei einem schweizerischen Geldinstitut einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöses Unternehmen wird Ihnen also auch in dem Fall keine Finanzierung ohne eine ausreichende Beurteilung bewilligen. Mit anderen Worten: Es gibt auch bei einer eidgenössischen Bank keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung.

Oft ist es wesentlich vorteilhafter, den persönlichen Schufa-Wert zu steigern, statt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Denn eine deutsche Kreditagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen kann, ist sehr oft unseriös.

Welche Vorteile haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Institute

Ob für einen neuen fahrbaren Untersatz, eine größere Urlaubsreise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital zum Schritt in die Selbstständigkeit – Kredite von ausländischen Banken sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Verbraucher haben mittlerweile außer dem klassischen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Vorteil: Die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sind nicht so streng in Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ wiegen deshalb ein negativer Schufa-Eintrag beziehungsweise eine schlechte Bonität nicht so schwer. Grundsätzlich werden solche online Kredite von Schweizer Banken finanziert. Wer also schnell eine Finanzspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Das wären beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. In Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ hat es besonders diese Gruppe schwer, einen Kredit zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Privatpersonen, die einen Kredit benötigen, weil sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität verringert sich die Chance auf eine Finanzierung beträchtlich. Als echte Alternative würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Solche Banken nehmen im Prinzip keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich enorm vereinfacht. In Bezug auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diese Tatsache nahezu als ideal ansehen.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Instituten für ein Darlehen gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Überprüfung der Bonität obligatorisch ist. Ist es lediglich der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ sind, bedingt durch das größere Risiko, mitunter die Kreditkosten etwas höher als gewöhnlich. Hierbei spielt in erster Linie der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wesentliche Rolle. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als festgesetzten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Andererseits ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben werden. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den diversen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins stabil. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den positiven Effekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie können also sicher sein, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat Auswirkungen auf die Rückzahlungsbedingungen, welche die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Anders gesagt, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, desto niedriger sind die einzelnen Raten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Was die Kreditlaufzeit anbelangt, kann es sich demnach auf jeden Fall lohnen, die diversen Möglichkeiten zu durchdenken. Man kann hingegen nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten in Anspruch nehmen.

Die Darlehenslaufzeit, die auch als Kreditlaufzeit bezeichnet wird, ist die Zeit, von der Auszahlung bis zur kompletten Rückzahlung bzw. Tilgung der Kreditsumme. An und für sich ist hierbei die Dauer sowohl von der Rückzahlung als auch von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Die Laufzeit wird ohne Frage insbesondere der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert umso länger, je kleiner der Rückzahlungsbetrag ist. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Mehrfach werden die Darlehensgebühren auch Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise Bearbeitungsprovision genannt. Diese Gebühren sind üblicherweise die Kosten, welche der Finanzdienstleister bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, welcher für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ notwendig ist. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage als auch die Auswertung der Bonität des Darlehensnehmers nicht weiter berechnet werden. Präzise erklärt bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (durchschnittlich 1 – 3 % der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können häufig den Kostenaufwand für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person, welche zu einer angemessenen Verzinsung dem Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer einen Kredit für einen gewissen Zeitraum gewährt. In den Kreditverträgen ist zumeist vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei allerdings auch Begriffe wie Ausdrücke bisweilen gebraucht werden.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein beträchtliches Risiko. Demzufolge ist dafür der Zinssatz meistens höher als für ein normales Darlehen. Darlehensgeber kann unter anderem eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Bank sein. Selbstverständlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ erhalten haben, müssen diese genauso als in Form von einzelnen Monatsraten zurückzahlen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wesentliches Element. Auf dem globalen Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige marktübliche Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. In der Regel gibt sie diesen Zins nachher mit einem entsprechenden Aufschlag an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wesentlichen Komponenten bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ zählt die Höhe der Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlungsrate festlegt, hängt überwiegend von seinem Gesamteinkommen ab. Per annum beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung in der Regel 1 %. Möchte der Darlehensnehmer die Kreditsumme und damit den Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung festlegen. Indes sind dann die monatlichen Raten – je nach Höhe der Rückzahlung – bedeutend angehoben.

Die Monatsrate von einem Kredit wird demzufolge aufgrund der wichtigen Kriterien Zinssatz und Tilgung definiert. Integriert in der Monatsrate sind jedoch auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Normalerweise sind zwar diese Kosten bei den Zinsen schon mit berücksichtigt, zählen aber beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um damit ein vorhandenes Darlehen zu begleichen, das zu einem höheren Zins aufgenommen wurde. dieser Typ von Kredit wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Eine Umschuldung hat auch den Vorteil, dass sich damit verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenlegen lassen. Sie können daher mehr als ein Darlehen für die Umschuldung offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank aufgenommen wird, versteht sich eigentlich von selbst. Das Darlehen für eine Umschuldung kann gleichwohl abermals bei der gleichen Bank aufgenommen werden.

Der niedrigere finanzielle Aufwand nach Aufnahme des neuen Darlehens stellt ohne Zweifel den prinzipiellen Sinn und Zweck für einen Umschuldungskredit dar. Selbst wenn der Zinssatz nur geringfügig günstiger ist, kann das schon bedeuten, dass Sie im Endeffekt eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind grundsätzlich sämtliche zusätzlichen Gebühren enthalten, welche ein Kreditnehmer in Verbindung mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht nur um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Um was für Kosten handelt es sich genau, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind also sämtliche entstehenden Gebühren und Ausgaben eingeschlossen, was ihn bisweilen erheblich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Die Aufwendungen für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen werden muss, gehören gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag anbelangt, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa vom Kreditinstitut ausbezahlt wird, ist logischerweise niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Der „Kreditbetrag“ wird unter Umständen aus dem Grund nicht voll als Gesamtbetrag ausbezahlt, weil die Höhe der Auszahlung vereinzelt nach Kreditart variiert. Auch bei „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ gilt das in derselben Weise.

Die Bank überprüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die aktuelle Ertragslage und bei einer Privatperson das das zur Verfügung stehende Einkommen. Ein nebensächlicher Aspekt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Wird zum Beispiel ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank die Einkünfte des Darlehensnehmers in der gleichen Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Es erfolgt allgemein eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einer festgelegten Zeitspanne. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets festgeschrieben. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Falls man wissen will, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder kostenlos angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Wurde die letzte Rate am Ende beglichen, ist im Allgemeinen anzunehmen, dass hiermit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank aufs Neue einen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Diverse potentielle Darlehensnehmer stellen die Frage, ob es auch ohne Bewertung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort heißt ganz klar „nein“. Auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, die wiederum in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die jeweiligen Aufpreise auf das Darlehen bestimmt.Das Geldinstitut verlangt bei einer vorzüglichen Bonität im Regelfall niedrigere Kreditzinsen. Liefern die unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, hat das in jedem Fall für den Kreditnehmer entscheidende Vorteile. Bei den klassischen Bonitätskriterien gibt es unter den diversen Finanzdienstleistern deutliche Unterschiede. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit und sind so gut wie bei jeder Bank identisch.

  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Sind Einträge bei der Schufa beziehungsweise anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Darlehen?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Autokredit oder Ratenkredit – die Bank verlangt als Grundbedingung für jeden Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität ein bestimmtes Mindesteinkommen.

Dass bisweilen es finanziell eng wird, hat jeder zweifellos bereits erlebt. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall grundsätzlich gerne aus. Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Und ein Antrag bei der Bank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität. Das muss jedoch nicht heißen, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Was viele nicht wissen – selbst ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man einen Kredit bekommen.

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